г. Кемерово
Пионерский бульвар, 14
т. (3842) 35-65-00
57-55-51
ognigoroda01@yandex.ru
     

Ипотека

5 шагов к своему дому

 

Шаг 1

«Огни города» - это команда опытных специалистов. Покупка, продажа, аренда, ипотека объектов недвижимости любых площадей, классов и местоположения – квалификация сотрудников агентства охватывает весь спектр услуг рынка жилья Кемерово и Кемеровской области.

Мы работаем для того, чтобы ваша мечта о доме стала реальностью!  Свяжитесь с нами, когда вам будет удобно!

У вас появились вопросы? Просто наберите наш номер!

8-3842-35-65-00, 8-902-983-64-84

Шаг 2

В поиске подходящей квартиры в ипотеку важно учитывать негласные правила и требования банков к покупаемому объекту. Это сэкономит вам время и нервы. Только специалист сможет проконсультировать Вас в этом вопросе и подобрать вариант, лучше всего подходящий Вам.

Частая ошибка!

Заемщик, собираясь брать кредит, неправильно оценивает стоимость желаемой квартиры. Банки информацией о цене недвижимости не располагают – они дают кредит на запрошенную клиентом сумму. Впоследствии может оказаться, что желаемое жилье стоит в 2 раза дороже.

У банков особые требования к покупаемой через ипотеку квартире: обязателен санузел, отдельная кухня, наличие всех коммуникаций, горячая вода, электричество, газ.  Найти подходящую недвижимость с учетом условий банка – тоже работа специалиста.

Выбрав квартиру, покупатель подписывает с продавцом договор о намерениях купить квартиру с использованием кредитных средств.

 

Шаг 3

Получение ипотечного кредита зависит от того, как банк оценит кредитоспособность заемщика. Сейчас банки  работают по трем схемам:

  • Первая – кредитование граждан с «белым» доходом. Заемщик имеет официальную зарплату и может принести официальные документы, подтверждающие ее.

 

  • Вторая – кредитование граждан с «серым» доходом. Заемщик не имеет официальной зарплаты, однако может принести письменное подтверждение доходов от работодателя в свободной форме на бланке организации за подписью директора и главного бухгалтера.

Если заемщик осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица или является собственники бизнеса, банк будет исследовать бизнес клиента как источник получения дохода и, соответственно, гарантию его кредитоспособности.

Шаг 4

В целом, схема ипотеки следующая: кредитор (банк) выдает кредит на приобретение недвижимости заемщику. Заемщик приобретает недвижимое имущество за счет кредита. Приобретенное недвижимое имущество оформляется в качестве залога по полученному кредиту. При этом приобретенное имущество остается у заемщика в его владении и пользовании.

Процесс приобретения квартиры в ипотеку включает следующие процедуры:

Независимая оценка квартиры

Чтобы банк выдал кредит, необходимо провести независимую оценку квартиры (ее делает оценочная компания, аккредитованная в банке). Эта оценка нужна банку, чтобы понимать ликвидность объекта, который будет заложен. Ведь в крайнем случае квартира передается банку, который должен будет ее продать. Оценка объекта стоит 2-2,5 тысячи рублей.

Нередко выбранная квартира оценивается банком ниже стоимости, назначенной продавцом. В этом случае банк согласится дать кредит лишь в размере 70-80% от оценочной стоимости (банк выдает кредит не на конкретную сумму, а в пределах конкретной суммы). Заемщику придется искать либо недостающие для покупки деньги, либо другую квартиру.

Предстраховая экспертиза

В ходе этой процедуры страховая компания, аккредитованная в банке, проводит экспертизу и выносит предварительное решение о возможности страхования квартиры. Первое, что проверяет страховая компания, - как часто происходил переход права собственности на квартиру. Если собственники в квартире менялись часто, в страховании обычно отказывают. Кроме того, специалисты по страхованию анализируют, были ли прописаны в квартире люди, отбывающие наказание в тюрьме, а также несовершеннолетние и недееспособные, при каких обстоятельствах они были выписаны из квартиры. Обратите внимание, что страховые компании очень строго оценивают квартиру, стараясь свести свои риски к минимуму. Если в страховании было отказано, оплатить услуги страховой компании, тем не менее, придется. А затем оплачивать экспертизу уже другой компании. Поэтому мы рекомендуем проконсультироваться у специалистов, чтобы не нести лишних трат.

Анализ технического состояния

Эта процедура подразумевает анализ банком технического состояния квартиры (дома), наличия несогласованных перепланировок в квартире и прочее. Нередко банк отказывается выдать кредит на квартиру до тех пор, пока перепланировки не будут согласованы. Некоторые же банки соглашаются на кредитование квартир с несогласованными перепланировками, однако покупатель обязывается в течение полугода либо легализовать их, либо вернуть жилым помещениям прежний вид. 
Наконец, банк принял положительное решение о выдаче кредита. После этого назначаются даты, когда сделка будет проведена, а кредитный договор с банком подписан.

Страхование

За день до проведения сделки необходимо подписать договор комбинированного страхования. Существует 3 вида обязательного страхования: 1) жизни и трудоспособности, 2) титула (права собственности), а также 3) конструктивных элементов квартиры. Страховые взносы составляют 0,6% – 1,8 % от суммы кредита. При этом, все расходы по страхованию несет заемщик, а страхуются риски банка (то есть при наступлении страхового случая все выплаты производятся в пользу банка). При желании заемщик может застраховать и свои риски, но за это ему придется платить отдельно.

Оформление сделки и расчеты

При покупке квартиры через ипотеку в договоре купли-продажи указывается рыночная стоимость.   Некоторые банки, правда, разрешают указывать в договоре не полную стоимость жилья, а только сумму кредита, что позволяет уменьшить расходы.

За предоставление кредита в банке заемщику придется заплатить от 0% до 1% от суммы кредита. После регистрации продавец получает кредитные и собственные деньги покупателя, в безналичной или наличной форме (в зависимости от предпочтений продавца и правил банка).

 

Шаг 5

Вы въехали в купленную квартиру и наслаждаетесь жизнью в новом доме. Однако не стоит забывать о ежемесячном внесении платежей.

Если у вас возникли сложности с выплатами ипотеки, вы всегда можете к нам обратиться, и наши специалисты подскажут, как вести себя с банком.

Невозможность выплатить ипотечный кредит – это не тупик. В настоящее время увеличивается количество сделок по продаже недвижимости, находящейся в залоге у банка, получением нового кредита и покупкой другого жилья. Это в первую очередь актуально для клиентов, которые купили квартиру в ипотеку несколько лет назад, а сейчас улучшают свои жилищные условия.

Все же несомненным преимуществом покупки квартиры в кредит является возможность уже сейчас жить в новой квартире или доме, а не мучить себя длительным накапливанием нужной суммы. 

У Вас появились вопросы по ипотеке? Просто наберите наш номер!

На Ваши вопросы ответит ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР

Анфиногенова Светлана Анатольевна 8-902-983-64-84


 


 
Бесплатные консультации по вопросам недвижимости в г. Кемерово по телефону 35-65-00 и в офисе АН «Огни Города» по адресу Пионерский бульвар, 14